Alguna vez ha notado que la palabra “débito” es similar a la palabra “deuda”?
Una tarjeta de débito es una tarjeta plastificada que usted utiliza para comprar bienes o servicios. En lugar de firmar un cheque, usted usa su tarjeta de débito y el costo de la compra le es inmediatamente sustraído de su cuenta corriente. Una tarjeta de débito formal le exige presionar un código PIN (personal identification number – Número de Identificación Personal) para poder completar la transacción.
No hay duda de que las tarjetas de débito, también conocidas como ATM (Automatic Teller Machine – Tarjetas de Cajero Automático) son una modernidad conveniente. Sin embargo, también le pueden resultar costosas.
Los Riesgos de las Tarjetas de Débito
- A menos que usted sea diligente sobre el mantenimiento de un registro de transacción que realiza, es fácil gastar más de lo que usted cree y vaciar su cuenta corriente, provocándole multas y rebote de cheques que no pueden ser cobrados.
- Cada vez hay más cuotas asociadas al uso de su tarjeta de débito para comprar mercancías y servicios. La tienda o negocio le cargará a menudo un honorario por la conveniencia. Su banco le cargará a veces un honorario por la conveniencia. A menudo usted acaba pagando dos honorarios. Es eso realmente ¡conveniente??!! Estos pagos varían de tienda en tienda y son difíciles de monitorear.
- Cada vez hay más cuotas asociadas al uso de su tarjeta de débito para conseguir efectivo en un cajero automático. Si usted utiliza un cajero automático que no está afiliada a su banco, le realizará un cargo extra por la compañía del cajero. Estos cargos varían dependiendo del cajero automático y pueden resultar difíciles de monitorear.
- La mayoría de los bancos ahora producen tarjetas de débito con una insignia luminosa de Mastercard o de Visa, lo que significa que pueden ser utilizadas como tarjetas de crédito. Esto significa que no le requerirán presionar su PIN en el momento de la transacción. Si se pierde o se roban su tarjeta, cualquier ladrón puede ir usando su tarjeta por toda la ciudad acabando con todo el dinero que usted tiene en su cuenta.
- Aunque actúan como una tarjeta de crédito, no está igualmente protegido al usar una tarjeta de débito. Las tarjetas de crédito están protegidas bajo el Acto de Justa Facturación de Crédito (Fair Credit Reporting Act). El consumidor tiene derecho a retener el pago en las mercancías y los servicios que fueron dañados o de mala calidad. Con las tarjetas de débito el dinero es inmediatamente extraído de su cuenta y usted ya lo ha perdido antes de que pueda comprobar que algo anduvo mal. Esto significa que usted tiene menos probabilidades de reembolso o de cambio de producto.
- Bajo el Acto de Transferencia de Fondos Electrónicos (Electronic Funds Transfer Act) existen ciertas protecciones federales para el consumidor si las tarjetas de débito ha sido perdidas o robadas.
- Si usted actúa con rapidez, y notifica a su banco después de dos días de darse cuenta de que le falta su tarjeta, usted solamente será responsable de $50 de bienes y servicios comprados ilegalmente.
- Si usted contacta a su banco entre 3 y 60 días después de que su tarjeta ha sido perdida o robada, probablemente le responsabilizarán por $500.
- Si usted no está conciente de que su tarjeta ha sido perdida o robada, y no contacta a su banco hasta después de 60 días, usted será responsable de todas las cantidades compradas ilegalmente.
Actualmente la industria bancaria se ha hecho voluntaria a cubrir la suma de $50 para aquellos consumidores cuyas tarjetas de débito fueron perdidas o robadas, sin importar el tiempo que tarden en contactar el banco. Pero esto no es su obligación y cualquier banco puede tomar la decisión de abandonar esta postura en cualquier momento dado.
De esta manera, las tarjetas de debito pueden llegar a ser mas arriesgadas que las tarjetas de crédito.
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