Las puntuaciones de crédito tienen cierto misterio. ¿Cómo se calculan las puntuaciones de crédito? ¿Porqué mi puntuación de crédito es más baja que la de mi tía Maria, si he pagado todo a tiempo en los últimos 6 meses y ella apenas puede recordar leer su correo, todavía menos pagar sus facturas?.
Lo que sigue es una guía explicativa de cómo las distintas actividades de crédito son medidas de manera diferente a la hora de calcular su puntuación de crédito.
35% Historial de Pago:
Un prestamista querrá revisar el historial de pago de un cliente potencial para ver si cuentas previas han sido pagadas a tiempo. La puntuación revisará información de pagos sobre:
- Cuentas de Tarjetas de Crédito
- Términos de registro público tal como bancarrota, ejecuciones hipotecarias, embargos preventivos, etc.
- Detalles sobre pagos retrasados, qué tan recientes y con cuánta frecuencia.
- Un buen seguimiento de su registro aumentará su puntuación.
30% Cantidades que Debe: Su Puntuación Se Tomará en Cuenta:
- La cantidad que debe en todas sus cuentas: (note que aunque pague todo su saldo pendiente de su cuenta cada mes, su reporte de crédito puede mostrar un saldo pendiente cada mes).
- La cantidad que debe en todas sus cuentas y en diferentes tipos de cuentas: (la puntuación toma en cuenta la cantidad que usted debe en específicos tipos de cuentas, por ejemplo: tarjetas de crédito, préstamos, etc.)
- Tener cuentas con pequeños saldos pendientes sin faltar a sus pagos demuestra responsabilidad en su crédito.
- Un gran número de cuentas con saldos pendientes pueden indicar riesgo de extensión acumulada.
- Saldos pendientes que rondan el límite o lo sobrepasan puede indicar que usted puede tener problema de pago en el futuro.
15% Duración de su Historial de Crédito:
- Generalmente, un historial de crédito duradero incrementará su puntuación.
- Aun así, existen personas que han establecido crédito por poco tiempo y tienen una buena puntuación
- Tenga en cuenta que si tiene una tarjeta de crédito desde hace poco, el abrir nuevas cuentas rápidamente puede reducir su puntuación.
10% Nuevo Crédito:
- ¿Cuántas cuentas nuevas tiene usted?
- ¿Cuánto tiempo ha pasado desde que usted abrió una nueva cuenta?
- ¿Cuántas peticiones de crédito recientes ha realizado? (las peticiones se mantienen en su reporte de crédito por 12 meses).
- Establecer crédito y realizar a tiempo sus pagos demuestra que su comportamiento se ha corregido y su puntuación mejorará al cabo del tiempo.
10% Tipos de crédito en uso. La puntuación tomará en cuenta las mezclas y número total de:
- Tarjetas de crédito
- Cuentas de venta
- Préstamos de instalación
- Créditos hipotecarios
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